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长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
随着行业严监管常态化，又有头部险企因合规问题遭重罚。
7月11日，国家金融监管总局发布行政处罚信息。因存在未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，投保信息管理不规范，报送的报告、数据不准确等违法违规行为，中国太保（601601.SH、02601.HK）旗下核心子公司太保产险、太保寿险及相关责任人合计被罚1074万元。
罚单公布当日，太保产险、太保寿险在其官网发布公告作出回应，称相关问题发生在2022年6月和2023年3月之前，已全部整改完毕。
有业内人士向长江商报记者分析，尽管太保产险和太保寿险本次受罚涉及的是历史违规问题，但依旧折射出部分保险公司在过往粗放扩张时代为争夺市场份额不惜突破合规底线，在产品定价、费用管理和数据报送等方面存在诸多乱象。
值得关注的是，在当前保险行业严监管态势延续的背景下，作为头部险企的中国太保正面临增长动能不足与合规治理的双重挑战。
数据显示，2025年前五月，太保产险累计原保险保费收入为923.82亿元，同比仅增长0.5%。
太保产险及寿险一同被罚
7月11日，国家金融监管总局发布行政处罚信息。因存在未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，投保信息管理不规范，报送的报告、数据不准确等违法违规行为，太保产险被警告并罚款472万元，安徽分公司被罚款30万元，河南分公司被罚款50万元，相关责任人被警告并罚款共计99万元。
与此同时，同样因未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，给予投保人合同约定以外的利益，报送的报告、数据不准确等问题，太保寿险也被国家金融监管总局警告并罚款353万元，相关责任人一同被警告并罚款共70万元。
综上，此张罚单中，太保产险、太保寿险及相关责任人合计被罚1074万元。
长江商报记者注意到，本次太保系两家公司涉及的问题，也是保险行业中较为常见的违法违规行为。其中，在保险条款和费率执行方面，部分机构未能严格遵守监管规定，在实际业务操作中存在擅自调整保险责任范围、修改理赔条件等行为，背离了向监管部门报备的条款内容。而在费率执行上，一些机构通过隐性返佣、变相优惠等手段突破定价限制，扰乱了市场秩序。
这些违法违规行为看似是操作层面的问题，实则反映出部分保险机构在经营理念、内控机制和企业文化等方面的深层次缺陷。
而在罚单公布当日，太保产险在其官网发布公告作出回应，称2022年7月至9月，原中国银保监会对公司开展现场检查，指出公司在2021年至2022年6月期间存在未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，投保信息管理不规范，报送的报告、数据不准确等问题。
太保产险表示，上述行为均发生在2022年6月之前。针对前述事项，公司高度重视，采取针对性措施，相关问题已全部整改完毕，并将持续完善合规经营，切实提高内控管理水平。本次处罚未对公司造成重大影响。
太保寿险方面也公告称，2023年4月至6月，原中国银保监会对太保寿险开展现场检查时指出公司存在上述问题，上述行为均发生在2023年3月之前，相关问题已全部整改完毕。
有业内人士向长江商报记者分析，尽管太保产险和太保寿险本次受罚涉及的是历史违规问题，但依旧折射出部分保险公司在过往粗放扩张时代为争夺市场份额不惜突破合规底线，在产品定价、费用管理和数据报送等方面存在诸多乱象。这种重规模轻质量的经营方式，不仅损害了消费者权益，也侵蚀了行业健康发展的根基。而随着监管规则的日益明晰和执法力度的持续加强，过去那些“打擦边球”的做法已无处遁形。科技手段的运用使监管更具穿透力，对市场行为的规范也更加精准有效。
业绩压力延续首季净利降18%
当前，保险行业的严监管态势仍在延续。不仅仅是本次受罚超千万，2025年以来，太保系已多次被罚。
据相关媒体统计，2025年上半年，国家金融监管总局系统对保险业开出约1100张罚单，涉及600家机构及责任人，罚款总额合计约1.9亿元，处罚主因包括编制虚假报告、虚挂中介套费等“顽疾”。
其中，6月3日，因给予投保人保险合同约定以外的其他利益，编制或者提供虚假的报告、报表、文件资料，太保产险浙江分公司、温州分公司分别被罚款80万元、56万元，两家机构时任副总经理被罚30万元，公司及相关责任人共被罚166万元。
6月23日，太保人寿安顺市中心支公司因兼业代理销售管控不到位，被警告并罚款1万元。7月7日，太保人寿平凉中心支公司因存在委托医护人员销售健康保险的问题，被警告并罚款1.5万元。
合规问题频发，与太保系业绩压力持续加大不无关系。数据显示，2025年一季度，中国太保实现营业收入937.17亿元，同比减少1.79%；净利润96.27亿元，同比减少18.13%。
华源证券分析，一季度中国太保净利润下降主要有两点原因。其一，公司保险服务业绩（保险服务收入-保险服务费用-分出保费的分摊等+摊回保险服务费用）受保单周期摊销的时间影响同比下降10.6%至87.9亿元。其二，公司总投资收益率同比下降0.3个百分点至1%，对应保险投资业绩（利息收入+投资收益+公允价值变动-承保财务损失）同比下降13.2%至46.9亿元。
一季报显示，一季度，中国太保合计实现保险服务收入695.50亿元，同比增长3.9%。其中太保寿险实现保险服务收入209.80亿元，同比仅增长0.6%；太保产险实现保险服务收入477.41亿元，同比增长4.8%。
此外，日前中国太保披露，今年前五月，太保寿险累计原保险保费收入为1347.87亿元，同比增长10.2%；太保产险累计原保险保费收入为923.82亿元，同比增长0.5%，增速大幅收窄。
值得一提的是，近期，太保产险发生重要人事变动。6月，国家金融监管总局已核准俞斌担任太保产险董事长的任职资格。
作为太保产险的新任董事长，俞斌又将如何应对业绩放缓与合规治理的双重挑战？作为头部险企的中国太保，又该如何率先垂范，将合规内化为核心竞争力？
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